מונחי ביטוח
עולם הביטוח עמוס במונחים וג'ארגון מקצועי שידיעתם יכולה לעזור בסבך של מה מוצע בפוליסות השונות ואיך להתנהל מול נציגי חברות הביטוח בעת הצורך.
להלן רשימה של מספר מונחי ביטוח:
Insurance policy
פוליסת ביטוח היא מסמך רשמי המהווה את ההסכם בין בעל הביטוח (המבצע הביטוח) לבין המבוטח (הקונה את הביטוח). הפוליסה מגדירה את התנאים והתקנות שבהם הביטוח מתקיים, והיא מכילה מידע חשוב כמו סוג הביטוח, תיאור הכיסוי, התקופה שבה הביטוח בתוקף, התשלום הנדרש מבעל הביטוח, ותנאי הפיצויים או התשלומים במקרה של אירוע שבו נדרש הביטוח.
Underwriting
המונח בעברית הנו "חיתום" וזה הדרך שבה חברת הביטוח והמבוטח מתחייבים לתנאי הסכם הביטוח. אין הכוונה למה כלול בתמהיל הכיסוי, שכן יתכן ולאנשים שונים יהיה תמהיל ביטוחי זהה אך הם הצתרפו לפוליסה בתנאי חיתום שונים, ועל פי זה חברת הביטוח תסכים לאפשר שימוש בפוליסה בעבור העניין שדורש שימוש בכיסוי.
לדוגמא: אדם בעל פוליסת ביטוח רפואי שהחיתום הרפואי שאיתו צורף אינו כולל בעיות רפואיות שהיו ב 5 שנים שלפני הכיסוי, לעומת בעל פוליסה אחרת שצורף בחיתום שמכסה בעיות עבר.
Moratorium
זהו צורת חיתום (UNDERWRITING) שלרוב אינה דורשת מהמבוטח למלא שאלון רפואי, ובאופן גורף מאפשרת למבוטח לעשות שימוש בפוליסה לבעיות רפואיות שאולי יתחילו מתאריך תחילת הביטוח או שהיו יותר מ 5 שנים (2 שנים בביטוח בינלאומי) בעבר שלפני תחילת הביטוח. לגבי עניינים רפואיים שהיו ב 5 שנים שלפני תחילת הביטוח , לגבי בעיות אלה יהיה זמן המתנה של 24 חודשי ביטוח רצופים שבהם העניין שהיה איננו מכוסה אך אם יעברו 24 חודשי ביטוח רצופים שבהם לא היה שום עניין רפואי (ללא סימפטום, ללא טיפול תרופתי, ללא בדיקות או התערבות רפואית) אז החל מהחודש ה 25 ולעד, בעיה זו תחשב כבעיה חדשה שהתחילה לאחר תחילת הכיסוי והיא תכוסה בהתאם לתנאי הפוליסה.
דוגמא: אדם התחיל ביטוח בתאריך ה 1.1.23 אך 3 שנים לפני כן הייתה בעיה בברך ימין.
הברך ימין לא תיהיה כלולה בכיסוי שהתחיל ב 1.1.23 אך אם יעברו 24 חודשי ביטוח (לפחות עד ה 1.1.25) שבחודשים האלה לא היה שום עניין עם ברך ימין, אז החל מהחודש ה 25 הברך הזו תכוסה. היה וכן יש עניין, נניח ב 18 חודשים הראשונים, שעון ה 24 חודשים מתאפס ומתחיל מחדש.
Underwritten
בשונה מחיתום ה MORATORIUM , חיתום זה דורש שהמבוטח יענה על שאלון רפואי נתון, ולרוב עניינים רפואיים שצויינו לעיתים קרובות יוחרגו ללא הגבלת זמן וחברת הביטוח לא תאפשר למבוטח להשתמש בכיסוי לעניינים אלו. זהו צורת חיתום שמאפשרת למבוטח לדעת מבעוד מועד בדיוק מה ברקע הרפואי לא כלול בכיסוי אך במידה וחברת הביטוח צריכה, היא עדיין יכולה לבקש דוח רופא במידה והחברה חושבת שהניין הרפואי שבגינו מבקש המבוטח לעשות שימוש בפוליסה, אולי לא הוצהר.
Continued cover
מונח דומה שמתייחס לאותו דבר הנו CPME או CONTINUED UNDERWRITING הנו מצב שהמבוטח עובר מחברת ביטוח אחת לשניה אך שומר על הרצף הביטוחי שנצבר. החברה החדשה תמשיך את אותו החיתום הרפואי, כאילו שהמבוטח לא עבר. למרות שהרצף נשמר במעבר לחברה החדשה, חברה זו לרוב תשאל שאלות סינון רפואי וזו יכולה להטיל החרגה או אפילו סירוב למעבר. מעברים אלו יכולים להיות מאוד משתלמים אך דרוש הבנה מעמיקה לגבי השאלות סינון על מנת לוודא שלא נעשה למבוטח נזק ביטוחי כתוצאה מהחרגה חדשה.